Эволюция Микрофинансирования в Казахстане

Помощь USAID во внедрении микрокредитования

Наталье Прежебыльской было всего 11 лет в 1976 году, когда ее семья переехала в Казахстан из России. Она училась на оценщика в Астане и получила степень бакалавра с отличием. В 1999 году Наталья начала работать в микрофинансовой организации KMF в качестве кредитного аналитика. Сегодня, в свои 56 лет,она является руководителем отделения в Талдыкорганском филиале KMF.

Микрофинансирование, также известное как микрокредитование, подразумевает предоставление кредитов малому бизнесу, самозанятым и лицам или группам лиц с низким уровнем дохода, которые в противном случае не имели бы доступа к официальным банковским услугам.

В первые годы после обретения Казахстаном независимости от Советского Союза в стране наблюдался экономический спад, экономика боролась за создание рабочих мест, сдерживание инфляции и снижение уровня бедности. Хотя официальные банковские услуги существовали, банки почти исключительно кредитовали крупные фирмы, имеющие залог для обеспечения кредитов.

Программы USAID в Центральной Азии начались вскоре после обретения регионом независимости от Советского Союза, и сейчас партнерство длится уже почти третье десятилетие. В первые годы программы USAID были направлены на экономический переход к рыночной экономике, включая помощь Казахстану в разработке и внедрении законов, правил и инфраструктуры, необходимых для создания рынков капитала.

Микрофинансирование призвано помочь малообеспеченным, малоимущим и безработным людям получить доступ к кредитам. Чтобы раскрыть потенциал в Казахстане, USAID помогло разработать первую в стране программу микрокредитования в 1996 году.

USAID сотрудничало с правительством Казахстана в разработке новых правил, позволяющих небанковским финансовым организациям предоставлять небольшие кредиты на пополнение оборотных средств, внедряя ранее неизвестную в стране концепцию микрокредитования без обеспечения.

Это привело к созданию КМФ, первой микрофинансовой кредитной организации в Казахстане, в 1997 году. “КМФ предлагал небольшие займы лицам и группам, не имеющим достаточного обслуживания, часто группам до пяти человек, знакомых друг с другом и выступающих в качестве поручителей друг за друга. Кредиты составляли до 100 долларов США на человека в группе”, - рассказывает Наталья. Признав успех группового кредитования и его положительное влияние на малые и микропредприятия, KMF расширил свою деятельность на сельские районы Казахстана. “Сельские жители нуждались в кредитах для разведения скота и инвестиций в фермерство”, - добавляет Наталья.

С 2000-х годов KMF открыл 12 филиалов по всему Казахстану, 114 дополнительных офисов в городах и сельской местности. В настоящее время KMF имеет в общей сложности 170 спутниковых офисов по всей стране. По состоянию на июль 2021 года у КМФ 220 000 активных клиентов, почти 60 процентов из них - женщины, 68 процентов - жители сельской местности Казахстана. “Женщины - лучшие заемщики, они более дисциплинированны в вопросах погашения кредитов”, - отмечает Наталья.

“Сегодня мы являемся крупнейшей микрофинансовой компанией в Казахстане. Тем не менее, микрофинансирование составляет всего 1,5 процента от общего рынка займов. Девяносто восемь процентов рынка занимают банки и онлайн-кредиторы. Хотя мы гордимся тем, как сильно мы выросли, мы видим гораздо больший потенциал”, - говорит Наталья.

USAID продолжает оказывать поддержку отрасли, сотрудничая с KMF в области кредитования, способствующего развитию региональной торговли в таких целевых секторах, как садоводство, транспорт и логистика, а также туризм. С 2017 года заемщикам в этих секторах было предоставлено более 3,8 миллиона долларов США.

Размышляя о своем пути с 1990-х годов, Наталья отмечает: “Оглядываясь назад, я никогда бы не представила, где мы находимся сегодня. У нас 1 900 сотрудников, мы работаем в Интернете, мы внедрили информационные системы, у нас есть мобильные эксперты, которые выезжают к клиентам на дом, чтобы помочь им получить кредит”. Она добавляет: “Мы не смогли бы этого сделать без своевременной помощи USAID в решающие, формирующие годы. Наши сотрудники прошли обучение, мы воспользовались международным опытом, привезенным в Казахстан, и, конечно же, финансированием, которое помогло нам начать работу”.

Наталья очень гордится KMF и той значимой работой, которую они делают. “Я знаю, что мы делаем кредиты доступными и приемлемыми для людей, особенно для женщин-предпринимателей в сельской местности”. Когда Наталью спросили, чего она надеется достичь в ближайшие годы, она ответила: “Я хочу, чтобы мы сделали так, чтобы каждая женщина в стране, где бы она ни находилась, имела доступ к кредитам”.